首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
很多小伙伴在买保险的时候，都会担心“理赔难”的问题。
其实，只要达到了保险合同约定的赔付条件，保险公司是不会惜赔的。
不过，大家要记得，保险顺利理赔的前提，是“达到了保险合同约定的赔付条件”。
比如说，去符合保险公司要求的医院就医：
保险公司通常会在保险条款中，对就医医院进行详细的要求，大多数都是要求二级及以上的公立医院。
比如这样的：
再比如这样的：
那么，万一看病的时候去错医院了，怎么办呢？
01
客户小姐姐之前为宝宝投保了一份中国平安的小额住院医疗险产品。
因为急性支气管肺炎的问题，到离家最近的医院进行就诊了。
因为也是幼儿常见病，一共住了四天的医院就出院了：
花费也不多，不到2200元：
但是泰康仙林鼓楼医院并不是公立医院，而是医保定点的私立医院。
再加上小朋友的医保不在当地，又涉及了医保异地就医的问题，因此社保报销部分非常少，只报销了不到300块钱：
按照合同约定，这个医院是不能理赔的。
一开始，保险公司也是给出了拒赔的决定。
不过，由于理赔金额并不大，所以我向保险公司提出了通融赔付的申请。
在我的争取下，中国平安也很快就完成了理赔，按照合同约定进行了赔付。
附：理赔结算清单
另外我想说一下，这个案子并非我一开始没有提醒到位，客户才去的私立医院。
客户前后一共去了四次这家医院，包括在我提醒后，还是继续去这家医院就医。
虽然理赔的任何问题我都会尽我所能的为大家解决，但也真的希望大家按照保险合同，到规定的医院进行就医问诊。
02
为什么保险公司理赔会限制医院呢？
近年来，通过“虚拟项目、过度治疗、雇人住院”等手段，骗取医保基金的骗保行为层出不穷。
因此 为了控制骗保风险，保险公司就对一些地区和医院等级进行了限制。
你知道吗？医院也是分三六九等的。
根据我国的《医院分级管理办法》，医院分为三个等级：一级、二级、三级（数字越大、级别越高）。
每个等级里，再细分为甲、乙、丙三等，其中三级医院增设特等。
但是，大家注意了：
三甲、定点医院≠公立医院，二级以上医院≠公立医院。
公立医院以外，还有私立医院的存在，私立医院也是可以分等级的。
医院的分类是相互独立的。
公立还是私立，综合还是专科，是不是医保定点，三甲还是其他，这其中并没有必然的联系。
大家千万不要看着医院的名字，就“想当然”了。
“二级及二级以上的医院”还是“二级及二级以上的公立医院”，两字之差，理赔结果可是截然不同的。
保险公司理赔限定医院主要是有三个方面原因：
第一点，部分私立/民营医院存在乱收费，高收费牟取暴利的现象，无形中增加了保险公司给付保险金的风险，不利于保险公司的正常运营；
第二点，保险公司约定的医疗机构一般都是一些大型的机构，相对来说比较正规，医疗水平有保证，对患者来说也是一份保障；
第三点，防止被保险人恶意骗保，因为一些医疗机构与患者合谋故意扩大不必要的医疗费用支出片区保险金的情况时有发生。
03
如何避免因为去错医院导致的理赔拒赔？
文文大保贝儿有两条建议——
（1）查看保险条款，确定保障医院
大部分的保险产品，限制的就医医院都是“二级及二级以上公立医院”，小部分产品，可以放宽到“二级及二级以上医院”。
有对此比较在意的小伙伴，要特别注意看一下这个条款。
另外，除了具体的医院等级，一些保险条款还有更加细致的规定。
比如像特需医疗、干部病房这些VIP病房，都不在可以报销的范围内：
保险哪些能赔、哪些不能赔，都在保险条款中写的清清楚楚。
所以大家买了保险，不要转手就将它丢到脑后，闲时还是要拿出来，多瞅瞅多看看。
（2）确定附近可去的医院
在确定好医院分级之后，就要确定自己家附近、或者自己常去的医院，是否符合保险条款中约定的条件了。
如果不符合保险合同约定的理赔条件，就需要大家在自己居住的附近，搜索一家符合规定的医院，以后就去这家医院看病，避免不必要的理赔纠纷。
那么， 我们该怎么判断一家医院，是否符合保险条款的规定呢？
我们可以打开各省（直辖市）的卫生健康委员会官方网站，找到“医疗机构信息查询”这一块，然后输入想要查询的医院，就可以查询医院的等级、公立还是私立等相关信息了。
比如这样的：
第一步
第二步
第三步
最后，文文大保贝儿还是想要再啰嗦一下：
有时候因为医院不符合而导致没有理赔到，并不是因为保险公司玩套路，而是保险公司为了保护绝大多数投保人利益。
咱们在看病就医时，一定要按照保险合同的规定来，这样才能够顺利获得理赔。
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